در این قرارداد شرکت بیمه متعهد می‌شود که به ازای پرداخت حق بیمه خسارات جانی و مالی ناشی از حوادث رانندگی اشخاص ثالث را جبران نماید. این بیمه‌نامه همچنین پوشش حوادث جانی راننده مقصر را نیز به بیمهگزاران ارائه می‌دهد. از آن‌جایی که خرید این بیمه‌نامه برای تمامی دارندگان وسایل نقلیه زمینی اجباری است، آگاهی در مورد قیمت بیمه شخص ثالث و عوامل موثر بر آن می‌تواند به خریداران در انتخاب یک بیمه‌نامه با شرایط مناسب کمک نماید.
در صورتی که اعتبار بیمه‌نامه شما رو به اتمام است، می‌توانید با پیش خرید بیمه در طرح بخشودگی، بیمه‌نامه خود را با قیمت مناسب‌تری خریداری کنید و تعطیلات نوروزی را با خیالی آسوده بگذرانید. قیمت بیمه شخص ثالث تحت تاثیر عوامل متعددی مانند نرخ دیه، تعداد سیلندر، کاربری خودرو و موارد دیگری است که در ادامه به تشریح آن‌ها می‌پردازیم. برای آگاهی در مورد نحوه تعیین قیمت بیمه شخص ثالث تا انتهای این مطلب با ما همراه باشید.
چگونگی محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث در سال 1402
قیمت بیمه شخص ثالث به میزان دیه در هر سال بستگی دارد. نرخ دیه به صورت سالیانه و با توجه به نرخ تورم و شاخص اعلام شده به وسیله بانک مرکزی اعلام می‌شود. سایر عوامل موثر در تعیین مبلغ حق بیمه شخص ثالث به شرح زیر هستند:
عوامل موثر بر قیمت بیمه شخص ثالث | |
تعداد سیلندر (نوع و کاربری خودرو) | مدت اعتبار بیمه‌نامه |
سال ساخت | میزان تخفیف‌های عدم خسارت |
کاربری خودرو | جریمه دیرکرد بیمه‌نامه |
سقف تعهدات پوشش مالی انتخابی | تعداد و میزان نمره منفی رانندگان |
لازم است بدانید تاکسی‌های اینترنتی، آژانس‌ها، سایر تاکسی‌ها و خودروهایی با کاربری خاص باید حق بیمه بیشتری نسبت به سایر خودروها پرداخت نمایند. حق بیمه این خودروها 10 تا 20 درصد بیشتر از حق بیمه تعیین شده است. همچنین باید بدانید که نرخ حق بیمه برای رانندگانی که نمره منفی دارند، 30 درصد افزایش می‌یابد.
1. حق بیمه پایه ابلاغ شده توسط بیمه مرکزی
حق بیمه پایه بر اساس موارد زیر تعیین می‌شود:
نرخ دیه کامل انسان در ماه‌های حرامتعداد سیلندر در خودروهای سواری و موتورسیکلتظرفیت بار در خودروهای بارکشبرای محاسبه حق بیمه شخص ثالث به میزان پوشش مالی و بدنی آن و دیه کامل انسان در ماه‌های حرام توجه می‌کنند. مبلغ دیه تعیین شده توسط قوه قضاییه در سال 1402 در ماه‌های حرام برابر با یک میلیارد و 200 میلیون تومان و در ماه‌های غیرحرام برابر با 900 میلیون تومان است. حداقل پوشش مالی بیمه شخص ثالث نیز برابر با 2.5 درصد دیه در ماه‌های حرام است. بنابراین نرخ دیه اعلامی یکی از موارد تاثیرگذار در قیمت حق بیمه شخص ثالث است.
قیمت بیمه شخص ثالث بر اساس نرخ دیه و تعداد سیلندر را در جدول زیر مشاهده می‌کنید:
نوع وسیله نقلیه | قیمت حق بیمه پایه به تومان |
ماشین‌های کمتر از 4 سیلندر | 3.047.200 |
پیکان، پراید و سپند | 3.608.800 |
ماشین‌های 4 سیلندر | 4.241.900 |
سایر خودروهای بالای 4 سیلندر | 4.747.600 |
2. ریسک بروز خطر با توجه به کاربری خودرو
کاربری خودرو نشان‌دهنده ریسک احتمالی خودرو بیمه‌گزار برای شرکت بیمه است. به همین دلیل برای خودروهایی مانند تاکسی‌ها و خودروهای آموزش رانندگی با توجه به نوع کاربری آن‌ها قیمت بیمه شخص ثالث بیشتر می‌شود. در جدول زیر میزان افزایش قیمت بیمه شخص ثالث را با توجه به کاربری خودروها برای شما بیان کرده‌ایم.
کاربری خودرو | میزان افزایش قیمت بیمه شخص ثالث |
انواع تاکسی‌ها و مسافرکش‌های درون شهری | 10 % |
انواع تاکسی و مسافرکش‌های برون شهری | 20 % |
خودروهای حامل مواد سوختنی مایع و گاز | 25 % |
خودروهای حامل مواد منفجره و خطرناک | 50 % |
خودروهای تعلیمی و آزمون رانندگی | 15 % |
خودروهای مسابقه‌ای | 50 % |
3. جریمه دیرکرد از عوامل افزایش قیمت بیمه شخص ثالث
در صورتی که بیمه شخص ثالث خود را در زمان مقرر تمدید نکنید، جریمه دیرکرد موجب افزایش قیمت بیمه‌نامه شما خواهد شد. جریمه دیرکرد خودرو به صورت روزشمار مورد محاسبه قرار می‌گیرد. علاوه‌بر این در صورت بروز حادثه، شرکت بیمه‌گر نسبت به جبران خسارات مالی و جانی اشخاص ثالث تعهدی نخواهد داشت. میزان جریمه دیرکرد از تقسیم حق بیمه کامل بدون تخفیف بر تعداد روزهای سال به دست می‌آید. در جدول زیر می‌توانید میزان جریمه دیرکرد را با توجه به تعداد سیلندر و نوع خودرو مشاهده نمایید:
وسیله نقلیه | میزان جریمه دیرکرد روزانه به تومان |
ماشین‌های کمتر از 4 سیلندر | 8.349 |
پیکان، پراید و سپند | 9.888 |
ماشین‌های 4 سیلندر | 11.622 |
خودروهایی با بیش از 4 سیلندر | 13.800 |
لازم است بدانید جریمه دیرکرد فقط در زمان اجرای طرح بخشودگی بیمه شخص ثالث توسط بیمه مرکزی حذف شدنی است. در غیر این صورت باید علاوه بر حق بیمه شخص ثالث، جریمه دیرکرد را نیز پرداخت نمایید. پس اگر بیمه‌نامه ندارید یا اعتبار بیمه شخص ثالث شما به پایان رسیده است، خرید بیمه شخص ثالث در طرح بخشودگی اسفند ماه را از دست ندهید. این طرح تا 11 اسفند برای خودروها و تا پایان اسفند 1402 برای موتورسیکلت‌ها اجرا می‌شود.
4. قیمت بیمه شخص ثالث و پوشش مالی انتخابی بیمه‌گزار
پوشش مالی بیمه شخص ثالث توسط بیمه مرکزی تعیین می‌شود. حداقل میزان پوشش مالی در سال 1402 برابر با 30 میلیون تومان و حداکثر مقدار آن 600 میلیون تومان است. تعیین پوشش مالی توسط بیمه‌گزار در قیمت بیمه شخص ثالث تاثیر مستقیمی دارد. بیمهگزاران می‌توانند با پرداخت حق بیمه بیشتر از پوشش مالی بیشتری برخوردار شوند.
5. کاهش قیمت بیمه شخص ثالث با تخفیفات عدم خسارت خودرو
تخفیف عدم خسارت یکی از عوامل تاثیرگذار بر قیمت بیمه شخص ثالث است. تخفیف عدم خسارت به نسبت سال‌هایی که بیمه‌گزار خسارتی دریافت نکرده است، تعیین می‌شود. مبلغ این تخفیفات در زمان تمدید بیمه‌نامه از حق بیمه شخص ثالث خریداران کسر می‌شود. در جدول زیر می‌توانید میزان تخفیف عدم خسارت خودرو را تا سال چهاردم مشاهده کنید.
سال تخفیف عدم خسارت | درصد تخفیف عدم خسارت |
سال اول | 5 % |
سال دوم | 10 % |
سال سوم | 15 % |
سال چهارم | 20 % |
سال پنجم | 25 % |
سال ششم | 30 % |
سال هفتم | 35 % |
سال هشتم | 40 % |
سال نهم | 45 % |
سال دهم | 50 % |
سال یازدهم | 55 % |
سال دوازدهم | 60 % |
سال سیزدهم | 65 % |
سال چهاردهم | 70 % |
6. کاهش قیمت بیمه شخص ثالث با تخفیفات ارائه شده توسط شرکت‌های بیمه
شرکت‌های بیمه می‌توانند با توجه به بازه قیمتی اعلام شده توسط بیمه مرکزی، تخفیفاتی را برای بیمهگزاران در نظر بگیرند. لازم به ذکر است که تخفیفات شرکت‌های بیمه نباید از حداقل مبلغ حق بیمه اعلام شده توسط بیمه مرکزی کمتر باشد.
7. تاثیر مدت اعتبار بیمه‌نامه در قیمت آن
بیمه شخص ثالث به صورت بلند مدت یکساله، کوتاه مدت و چند روزه نیز صادر می‌شود. بیمه‌نامه‌های بلند مدت (یک ساله) از نظر اقتصادی برای بیمهگزاران مناسب‌تر هستند. بیمه‌نامه‌های سالانه را می‌توان به صورت اقساطی نیز خریداری کرد.
همه چیز در مورد قیمت بیمه شخص ثالث
قیمت بیمه شخص ثالث با توجه به نرخ دیه، نوع، تعداد سیلندر و مواردی که در این مقاله گفته شد، تعیین می‌شود. در صورتی که یک ماه از اعتبار بیمه‌نامه شما باقی مانده است می‌توانید بیمه شخص ثالث خود را پیش خرید نمایید. اعتبار بیمه نامه جدید از زمان اتمام بیمه‌نامه شخص ثالث فعلی شروع می‌شود. پس با آسودگی خاطر بیمه‌نامه خود را یک ماه زودتر خریداری نمایید.
"این مطلب تبلیغاتی است"
